度身定做 35岁单身女如何摆脱孤独终老命运

本手册分为【风险篇】和【挣钱篇】,涉及了房贷、保险、投资、美元等等内容,介绍了适合单身狗的理财风格、投资品选择、以及一些重要的注意事项。

请务必仔细阅读并妥善保管本手册,以助你摆脱做一只穷比单身狗、孤独终老的命运。


风险篇:如何防范孤独风险?


提前还债?NONO~

Jolin今年35岁,自由职业者。最近刚买了房,因为贷款30年,等到还完房贷那个时候就65岁了。因此,她现在比较担心的是…如果真的孤独一生,到时候老了一旦有个什么意外的,还款压力变大怎么办?对此,Jolin自己的想法是:1)改成20年还款;2)或者尽早提前还完安心。

1)Jolin的想法之一是想提前还贷,但想想这个不大现实。但让我一起看看她的资产负债表…

资产净值

 

虽然Jolin原本有50万的存款,但扣掉给父母留的20万紧急备用金后,余下30万存款是可用的。不过Jolin有一套自住房,因为租金收入太低(3%+)已经在考虑卖房了。顺利卖出的话,明年应该有额外的现金60万。考虑到Jolin的50万房子装修预算。最后剩下的可用资金其实是40万元。

我们可以想想一下,Jolin在四五十岁的时候提前还贷,债务是没有了,但也同样面临了年纪大了,手头没钱的困境。从理财师的角度来说,还是建议大家好好利用利率较低的房贷,尽量早年轻的时候多积累资金用于理财,放大资金的复利效应。

2)至于改成20年还款,想在退休前还完贷,增加安全感的话,那的确是可以的。

买点保险?靠谱靠谱!

保险

作为单身狗,既没有软肋也没有铠甲。所以与其担心孤独终老,不如想一想要是遭遇重大事故怎么办这个问题。作为理财师能给你最靠谱的建议就是,趁着年轻身体好,买保险价格便宜,赶紧给自己配置好足够的保障。

废话不多说,上铠甲,不,上保险!

Jolin之前只购买了20年的50万重疾险。在这里有两个建议:1)35岁以后疾病高发,身体不健康了再买重疾险就很困难了。建议选择30年的重疾险比较好,或者直接配置终身的; 2)要增加意外险+定期寿险。

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在怎么理财的问题上,单身赢家们可以大胆一些!

如果当年鼓起勇气对女神/男神主动一点,可能现在你们连孩子都有了,理财也是同样的道理。作为在赚钱上同样如此。你还单身,你还年轻,你有大把的机会来选择自己的职业和生活,这段时间的试错成本很低。所以完全可以把风险杠杆放大一点,尝试一些新鲜的、风险高的理财产品,毕竟你本身也没多少钱。

具体怎么做呢,可以从调整你的资产配置开始!

Jolin自己原来的资产配置是这样的…攒钱助手是P2P网贷产品,宝宝产品指货币基金,都不属于高风险的投资品。整体的配置是“稳健偏保守”的风格。

资产1

其实Jolin自己也意识到了,她是这么说的,“去年底买了一点存金宝,目前每克涨了40,可惜啊胆小买的少。基金定投正在研究还没下手”。

调整后的资产配置如下…收益明显变高了!

资产

我把宝宝扔出了组合是因为,宝宝的收益率太低了,不过它的随时支取功能,可以用于我们现金管理,放放零钱还是不错的。另外,还邀请了高风险的“基金定投”来作为收益担当。其他废话就不说了,作为一个有良心的理财师,简洁明了地说一下我的观点:现在是开始定投基金的好时机!当然大家要注意基金定投的长期投资属性哈。

Tips:这个是针对Jolin的方案,大家也可以用别的靠谱的P2P产品替代攒钱助手。另外,各资产的具体比例,请大家自行设置。每个人的情况都不一样,别想着有一个方案能适合所有人!

至于为什么没有把Jolin提的存金宝放进组合,是因为贵金属的风险较高,我们很难把握波动和规律。而且从黄金的历史收益率看,是远远没有权益类资产如基金好的。就像某些专家说的,黄金的作用在于保值,也仅仅在于保值而已。

在怎么理财的问题上,单身赢家们可以洋气一些!


美元理财产品要配置吗?


Jolin作为一个典型的单身赢家,收入还是不错的,她的部分收入是美金。那么问题来了,考虑到人民币贬值,Jolin她一直不想换成人民币;但是美金一直干放着也没法钱生钱…如何处理呢?请看下图…

美元

Tips:一些美元基金什么的高风险资产,看历史业绩实在是跟国内的基金没法比,除非你身家百万,需要全球化资产配置,否则就别瞎忙活了。

仔细想想,其实我们进行人民币理财,能达到大约7%~10%的近乎无风险收益。而像美元存款、美元理财的收益率却只有2%,即使加上贬值造成的汇率差,也不一定比直接人民币理财赚得多。好规划理财师温馨提示,普通人真的不必急于换美元。

最后,虽然我说“单身都是理财赢家”,但是理财其实是为了更好地生活。无论你是一个人还是两个人,过好这一生比什么都重要。

大家可能都看出来了,这篇文章其实是为一个叫Jolin的用户做的理财规划。这位用户,是一位独立自主的新时代女性,她字里行间对爱情不讲究的豁达,以及对单身财务危机的担忧,触动了我。于是就有了这一本<单身狗理财手册>。