揭密P2P诈骗攻心“三步曲”

诈骗平台“三步走”攻心战术
第一步 给出诱人的高收益;
第二步 承诺无风险、本息保障:
第三步 媒体强势宣传、拉地方政府或名人站台背书。

今年3·15,P2P再次成各方关注的焦点。全国两会期间,银监会更表示要开展互联网金融的专项治理,特别是要打击非法集资、金融诈骗。央行行长周小川指出,“互联网金融中,比较集中、失败率比较高的,由于失败导致跑路的主要是P2P网贷。”据银率网数据库统计,截至2016年2月底,“跑路/失联”平台共775家,占全部问题平台的比例高达47.2%;同时,问题平台占全部P2P平台的比例,也高达35.8%。对此,业内人士提醒,P2P诈骗的招数基本都是“高息引诱、承诺刚兑、拉人背书”,消费者需提高警惕。


警惕一:高息引诱下勿存贪婪心理


不少P2P平台的杀手锏就是高收益,尽管P2P行业的平均收益率持续下滑,但据银率网数据库不完全统计,目前依然有23%的平台收益率高于16%,其中收益率高于20%的平台占比近5%。

简单算笔账,假如投资人的收益率为15%,借款人的真实成本会高达25%左右。一般来说,借款人要付3%~4%的担保费、3%~4%平台中介费,还要取1%~5%的风险准备金给平台。如果按照等额本息法还款,借款人的实际要支付的费用会更高。

“在目前的经济环境下,如此高的融资成本,大多借款人是承受不起的。敢于付这么高成本来借钱的人,要么是根本就没打算还,要么是急缺的救命钱,违约或坏账的风险就非常大。因此,高于15%的收益率,基本上是不靠谱的,起码是不可持续的,投资者没有必要去冒这个风险。”银率网分析师李先瑞表示。

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警惕二:不要轻信平台承诺的兑付


大多P2P平台都会明示或暗示保障投资者本金,甚至是保本保息,其所宣称的保障方式一般有担保(小贷等)公司担保、风险准备金、平台垫付。

不过,据记者了解,不少P2P平台的所谓担保公司担保、风险准备金等本身真实性存疑,很多平台的担保公司其实是关联公司,甚至是自己设立的担保公司,即使担保公司担保、风险准备金是真的,一旦坏账集中爆发,其担保能力、风险准备金的应对能力也有限。

“要明白互联网金融投资的性质,不是存银行,是一种有风险的投资,一定要有风险意识;比如要去了解平台的股东及经营者是否有金融行业背景;是否明示了所投项目的具体情况,投资人的投资款项能否对应具体的项目,以辩识是否存在资金池,是否存在假标或欺诈等情形。”中豪集团律师事务所合伙人青苗告诫投资者。


警惕三:不要轻易相信各种宣传


为博人眼球,在短的时间内骗到更多的人,诈骗平台一般都不惜重金采用各种方式做强势宣传,比如在电视台大力度投放广告,借名人或学者为其站台等。

李先瑞认为,平台高调宣传、不计成本,这些费用最终会转嫁到借款人。借款人是平台的利润来源,一个想踏实经营的平台,一定会努力去降低借款人的成本以维系优质客户。所以,不计成本去挥霍借款人的钱,这种平台不是奔着长远、稳健经营的目标去的,其恶意欺诈或经营不善的风险很大。

开鑫贷公司总经理周治翰也在“江苏省互联网金融投资者教育大型巡展启动仪式”上,就投资者教育问题表示,要做智慧的投资者首先要勤奋,对平台的基本信息要进行核实。 “比如平台宣传的股东背景、实缴资本等,与‘全国企业信用信息公示系统’的信息是不是相符。也要仔细看下高管团队是否披露与真实性,以及平台是否缺少专业风控团队等。”


记者观察:有违经济常识的“游戏”无法持续


人在面对高收益,尤其是超出正常水平的超高收益时,多少会受到诱惑。但是,在目前的经济、市场环境中,我们必须学会接受较低的收益率。在不确定性很大的环境中,任何冒险的投资举动,都有可能把本金赔的精光。

投资者在选择平台及项目时,要思考自己的投资实质上背后对接的是什么投资标的,借款人靠怎样的运作来支付利息?如果钱流向了不阳光、收益无保障的地方,或是项目本身有违一般经济常识,那么这类项目最好避而远之。

很明显的一个例子是,比如e租宝宣称其做的是融资租赁债权交易,给投资人的收益率为9%至14.6%,而融资租赁行业的平均利润率仅8%左右,这明显就是不符合经济常识,游戏注定无法持续。

来源:信息时报