银行理财陷阱大揭秘 投资理财需谨慎

随着国家经济的快速发展,很多人都有了理财投资的意识。在众多的理财产品中,银行理财以其较高的安全性而受到很多人的青睐。但是近年来,银行理财也变得“不安全”,银行理财被骗案例频出,是什么导致理财人上当受骗呢?应该如何识别和应对购买银行理财时遇到的陷阱呢?针对以下三种情况,小旺为大家支招。


收益为预期收益而非实际收益


在银行客户经理介绍理财的时候,我们可以发现银行理财产品的收益从4%-15%不等,但稍微了解投资的人都知道,高收益及伴随着高风险,而且客户经理介绍的收益仅为预期收益。

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并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率,普益财富数据统计显示,2010年到期的个人银行理财产品9228款,其中,人民币理财产品8013款,平均到期年收益率约为2.83%,到期收益率跑赢CPI 5.1%的产品只有131款,而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是,有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率,其中,结构性产品最多,占71.88%。

这里小旺想对大家说:高收益的银行理财产品多为结构性理财产品,此类产品风险较大。在选择银行理财时,要区分清楚自己购买的银行理财产品属于保证收益型、保本浮动收益型还是非保本浮动收益型产品。保证收益型产品风险相对较小,而且一般都能实现其承诺的收益率。而保本浮动收益型和非保本浮动收益型产品风险较高,它除了不保证投资者一定能获得预期收益率外,购买非保本浮动收益型产品的投资者的本金甚至有可能发生损失。然后根据自己可承受的风险等级购买理财产品。

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买银行理财最后却变成了保险


很多人在去银行购买理财的时候,却买成了保险产品,知道急用钱的时候才发现无法取出。这类事件如今已是屡见不鲜,高发人群为退休的大爷大妈。

小旺认为,这种情况的出现,主要是大家对于银行工作人员过于信任,缺乏必要的警觉性而造成的。因为在购买理财产品的时候,一般都会签署认购书,只要大家认真阅读了认购书,就可以知道自己买的是什么了。如果是银行的理财产品,一般认购产品的名称为×××银行第×期人民币(外币)理财产品,还会有理财产品的编号。如果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。


霸王条款要求客户担风险却不享受额外收益


有一些非保本浮动收益结构性理财产品,在客户购买时会有类似“理财产品收益率超过**%的部分,将作为银行投资管理费用,并于到期日从理财收益中一并提取”的规定。客户购买理财产品承担了此产品的风险,却不享受由风险带来的补偿。银行只规定多出收益归银行,却没有规定低于最低收益是否是补偿给客户。

小旺觉得这种理财产品对客户太不公平,是银行挣钱的一种手段,在不用承担风险的同时还有赚取额外收益的可能,银行何乐而不为呢?但是作为客户,我们在购买理财产品前,要认真阅读产品说明,一旦有此类霸王条款,我们应该拒绝购买。