大额存单和定期存款有什么区别?哪个好?

继央行公布大额存单管理暂行办法后,管理层又于2015年7月底发布公告,在原有9家大额存单发行机构的基础上,再增加93家金融机构。让投资者面临更多选择的同时,不免要问,大额存单和定期存款有什么区别?哪个好?投资过程中该如何选择?


大额存单和定期存款是什么?


大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的,并于2015年6月15日正式推出的一种大额存款凭证。到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。以人民币计价。 1c950a7b02087bf4e4ee51c0f0d3572c11dfcf9d

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月,最长5年,选择余地大,利息收益较稳定的特点。

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大额存单和定期存款的区别有哪些?

  1. 起点:定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为30万元,非金融机构起点为1000万元,这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元,可以说几乎任何投资者都可以参与。
  2. 收益:大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种,固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看,利率普遍上浮40%,高于定期存单。
  3. 风险:风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品,所以与定期存款一样,都被纳入存款保险范围之内,风险极低。
  4. 流动性:大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回,与定期存款相比,大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单,年利率为2.8%,持有半年时急需资金,则可以考虑转让或者赎回,只需要损失一小部分收益,比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款要提前支取,则只能按照活期利率0.35%来计算。

    综合来看,大额存单的优势在于灵活性较强,但是缺点在于门槛太高,大部分投资者无法购买;定期存款的优势在于非常亲民,缺点是利率太低;银行理财的优势是收益较高,不过缺点是流动性太差。