理财产品可以提前赎回吗?需要支付费用吗?

自8月26日起,央行定向降准0.5个百分点并同时下调存贷款基准利率0.25个百分点,这也是年内第四次 降准降息。宝宝理财收益势必破3,许多投资者又将转战银行理财产品。但是银行理财产品灵活性欠佳 ,理财产品可以提前赎回吗?理财产品

小李在投资3一款万能型保险理财产品,最近急需用钱,于是想提前赎回理财产品。但被告知,提前赎回可以,但是需要收取费用。为什么在自己的理财账户里取自己的钱为什么还要交手续费呢?


理财产品可否提前赎回?

最近一段时间,多家银行陆续发布银行理财产品提前终止公告。虽然大部分产品对提前终止原因语焉不详,但个别产品明确表示,是因股市大幅下跌导致理财产品净值跌破预警线。那么,投资人是否有权利自行提前赎回理财产品呢?理财产品是否提前终止,决定权大多掌握在银行手中,投资者往往只能被动接受。

1、某些产品,投资人不具有提前赎回权力;

2、某些产品,客户可以提前赎回,这种赎回权利还进一步细分为随时支持赎回和只可以在某一规定时间的赎回。需要注意的是,很多银行理财产品购买合同上写有“银行有权提前终止理财产品”的说明,但投资者却无权提前赎回。

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提前赎回需要支付费用吗?

针对可以提前赎回的产品,提前赎回是要支付相关的费用的,同时不再享受到期保本或保证收益的条款。如果协议里有可提前支取这一条款,那么可以提前取出产品里的钱,但是需提前告知银行;如果协议里规定,必须一年才能到期,不能提前赎回,那么现在暂时不能取出。

此外,在可以提前赎回的条款里,还要看提前赎回需不需要手续费,如果手续费较高,也需要考虑是否真的急需这笔资金。因此,小编提醒,购买银行理财产品时一定要了解有无赎回时间。


理财产品到期后还有清算期

清算期在银行业内术语叫”T+N” (T指的是产品到期日,N指天数N0),即产品到期后并不意味着客户的 本金和收益能当天到账,而是进入还本”清算期”。N的时间越长,客户损失越大,因为在这个期限里, 客户的资金是没有任何收益的。

关于理财产品到期后资金到账问题,各家银行规定不一样,市民在购买时要弄清楚资金的实际到账日, 以免给自己带来不便。

理财产品预期收益与实际到手收益有差距

在实际投资中,一般很难实现产品说明书中的预期最高收益,且预期收益一般以年化收益率展示。比如一款结构性理财产品预期收益是在1%到6%,那么这款产品的收益就是在1%到6%之间徘徊,是不固定的,也是很难达到6%的理想高度的。理财收益

8月26日央行再度降准降息,从历史数据来看,央行降息降准后,理财产品的收益率都会走低。从过去降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。8月下旬开始,银行理财年化综合收益指数已跌至4.62%,个别保本型理财产品收益率甚至跌到2%。