商业承兑汇票与银行承兑的区别是什么?

当“余额宝类”理财产品收益逐渐下滑,年化收益甚至破3,票据理财渐渐成为新宠。国美金融、京东金融、苏宁金融,以及国内首推票据理财项目的平台金银猫都推出票据理财。商业承兑
与宝宝理财相比,票据理财的风险高不高呢?商业承兑汇票和银行承兑汇票有什么区别呢?


商业承兑汇票与银行承兑的区别


商票即商业承兑汇票,针对的是企业,是指购销双方在交易过程中按照约定,由销货企业或购货企业签发,但由购货企业承兑,也就是说购货企业在到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。而所谓银行承兑汇票,是指由银行开具的到期兑付的书面凭证。

商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别在于承兑人不同,银行承兑汇票是银行信用,银行承诺到期后会无条件兑付该票据金额给予该汇票的所有人。而商业承兑汇票是企业信用,商业承兑汇票可以不通过银行签发背书转让,相对来说,在信用等级和流通性上比银行承兑汇票要低。
收款单位收款风险不同。商业承兑汇票结算方式下,收款单位存在到期日无法收款的风险;银行承兑汇票结算方式下,收款单位不存在到期日无法收款的风险。
前者信用程度稍微低一点,风险大一点:后者则相反;两者之间的主要区别是:商业承兑到期付款人有钱付钱,没钱退票。银行承兑,到期付款方银行付款。

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商业承兑汇票利率


承兑汇票贴现利率是指承兑汇票贴现利息与承兑汇票票面金额的比例,承兑汇票在银行进行贴现时,不同时间承兑汇票贴现利率是不同的,不同的银行之间也有差异。

贴现利息=票面金额*换算成的日利率*贴现日至银行承兑汇票到期日的天数
因银行承兑汇票贴现标准的不同,可能会以月、年为标准。如果按照月利率计算,则贴现计算公式为:汇票面值 × 月贴现率y% × 贴现日至汇票到期日的月数。


商业承兑汇票风险


商业承兑汇票的风险是到期不能兑付的风险,接受商业承兑汇票是存在较大的风险的。商业承兑汇票的贴现是以企业信用为基础的融资,如果承兑企业的资信非常好,相对较容易取得贴现融资。对中小企业来说以票据贴现方式融资,手续简单、融资成本较低。


商业承兑汇票到期无力支付怎么办


商业承兑汇票到期无力支付,如何追责?有哪些法律支持?根据《票据法》第六十一条,汇票到期被拒绝付款的,持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。

另外根据《 违反银行结算制度处罚规定》第七条的规定:商业承兑汇票到期,付款人不能支付票款,按票面金额对其处以百分之五但不低于1千元罚款。
付款人存在合法抗辩事由拒绝支付的,应自接到通知日的次日起3日内,作成拒绝付款证明送交开户银行,银行将拒绝付款证明和商业承兑汇票邮寄持票人开户银行转交持票人。