银行大额存单利率是多少及哪些人能购买大额存单

大额存单

大额存单存款利率是多少,多少钱能购买银行大额存单?在国际上通行了许久之后,今年6月大额存单在我国正式被推出。与活期储蓄和定期存款相比,大额存单有其自身的特点,它们分别是什么呢?


什么是银行大额存单


大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。

从国际经验看,不少国家在存款利率市场化的过程中,都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看,近年来随着利率市场化改革的加快推进,除存款外的利率管制已全面放开,存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍,金融机构自主定价能力显著提升,分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成,同时,同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。

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由于大额存单的最低投资额及投资群体的特殊性,虽然自今年6月我国放开了银行大额存单的推行,但事实上,大额存单在国内目前并没受到太多的欢迎。

随着近期股市及其他投资市场收益率的转弱,国内多家商业银行的大额存单终于迎来了发行小高潮。

统计显示,在商贩比较集中的江浙地区,目前已有南京银行、宁波银行、杭州银行、浙商银行、温州银行和杭州联合银行等中小银行正式发行大额存单。此外,计划发行的银行也不在少数。

宁波银行上周发行第一期大额存单,期限涵盖1个月、3个月、6个月和1年,各期限利率均较基准利率上浮42%,发行规模为10亿元。其中,个人和机构大额存单发行规模分别为3亿元、7亿元。

其中,个人大额存单包括3个月、6个月和1年期三款,对应利率分别为2.27%、2.55%和2.84%;单位大额存单增加了1个月品种,包括1个月、3个月、6个月和1年期四款,对应利率分别为2.20%、2.27%、2.55%、2.84%。

宁波银行工作人员介绍,大部分银行已发行的大额存单利率一般上浮40%以内,宁波银行的定价还是非常有竞争力的。

目前各家银行在实践中,大额存单计息类型均为固定利率,多数在基准利率基础上上浮40%,尚未出现浮动利率方式。中国银行日前发行的第3期个人大额存单公告显示,其3个月、6个月、1年、2年、3年期产品的年化利率分别为2.24%、2.52%、2.80%、3.64%、4.55%,而同期限定期存款的基准利率分别为1.60%、1.80%、2.00%、2.60%和3.25%。


银行大额存单能转让吗,如何赎回


大额存单属于一般性存款,受存款保险保障。同时,一般情况下支持提前支取,宁波银行大额存单在存单到期前,可提前支取3次,其中部分提前支取个人大额存单时,支取金额应为1万的整数倍且剩余金额不低于30万元。部分提前支取单位大额存单时,支取金额应为100万的整数倍且剩余金额不低于1000万元。

同时,宁波银行大额存单可用于质押业务。付息时,个人大额存单利随本清,到期后自动转存为1年期定期。单位大额存单如未办理质押业务,利随本清,到期一次还本付息,本金和利息划入投资者存入时资金转出的活期账户;如办理质押业务,存款人应到经办行营业网点申请开具实物存单,存单到期后自动为客户转存为三个月期限的定期存单,利率以当时宁波银行挂牌价格为准。


哪些人能投资银行大额存单


根据中国人民银行规定,商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证,并以市场化的方式确定利率。

投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人,以及保险公司和社保基金。其中,个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元,今后根据情况对起点金额适时调整。