欠银行89元买房多交30万 细数不良征信的四大影响

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产生了不良信用记录会有什么影响?因为89元的欠款未及时还清,买房就要多付30万元首付款。近日,南宁市民廖女士就遇到了这样的麻烦事。

欠银行89元买房多交首付30万

廖女士看中一套总价为100万元的学区房,在付了50万元首付款后,向公积金中心申请50万元的住房贷款。10天后,公积金中心通知廖女士住房贷款未获批,原因是她的个人征信中有一条不良记录。

原来,廖女士在柳州工作时单位办理过一张可以透支的准借记卡,廖女士很有可能是在取最后一笔工资的时候多取了89元。而后来廖女士回到南宁工作,原来的电话及地址全都更换,7年来也从未收到银行的催款通知。

但是,公积金中心表示廖女士如果想获得贷款必须由银行出具“非恶意欠款证明”才行,而银行方面则表示,银行按程序已经尽了催缴的义务,廖女士的欠款是因工作调动,一时疏忽造成的,但无法认定“是否为非恶意”的主观性。

廖女士在与多家银行协商后,终于有一家银行愿意为她受理,但需要多付30万元首付款,房贷利率还要上浮10%。

不良个人征信的四大负面影响

征信的理念就是通过记录你过去的行为来影响你未来的经济活动,但很多人都没有意识到个人征信的重要性。那么一旦出现不良信用记录会对个人产生哪些负面影响呢?

1、贷款额度会被降低或无法贷款

如果你过去存在不良的信用记录,那么在将来贷款买房的时候,银行会审核你的个人征信,假设你要贷款50万,那么银行或许只能给你批20万。
如果你之前的逾期情况比较严重,那么就无法再在中国境内任何一家银行申请贷款。一般情况下,个人信用卡或者贷款逾期连续三个月,或者在两年之内累计逾期超过六次,这样的情况就无法申请公积金贷款。

2、商业贷款利率上浮

如果你有不良的信用记录,那么银行或许就不会给你本该享有的优惠利率了,甚至还会提高贷款利率。大多数银行是会在基准利率的基础上最低上调10%的。当然,如果您的逾期非常严重并且次数太多,银行是不会批准您的贷款申请的。

3、无法申请办理信用卡

由于现在个人征信记录在银行是联网了的,各个银行都可以查询。因此,如果你曾有过信用污点,想要申请信用卡基本很难批卡,即便申请成功,信用卡额度也会受到一定影响。

4、影响个人生活

随着新的个人征信机构市场主体的加入,未来个人信用将不仅仅只是影响到购房、借贷等方面,还会影响到创业、求职、出行、住宿甚至是相亲等放慢。

如何消除不良信用记录?

如果信用卡已经产生了不良信用记录,不能盲目注销,应尽快将欠款一次性还清。如果持卡人的个人不良记录不是恶意逾期不还或因银行失误造成,可以向央行提出异议申请,征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查,并于规定工作日内回复异议申请人,此外客户可以发表个人声明,如果客户对个人信用记录有不同意见,可向征信系统申请提交个人声明,描述该不良记录的实际情况并阐明个人意见,同时要求消除。

按照目前征信管理条例规定,个人征信记录有效期为5年,超过5年将会被征信机构删除,这项规定将为有违约记录的人提供一个信用修复的机会。