买卖短期理财产品有哪些注意事项 如何购买?

短期理财产品

短期理财产品买卖有哪些注意事项,如何购买?小王现在手头有3万块钱闲置资金,本打算为迎接宝宝出生用的,但由于离孩子的预产期还有近三个月的时间,所以这笔钱真得成了“闲置资金”。

一个偶然的机会,小王被银行的客户经理“狂轰”了一顿,于是他打算将这笔钱投资到短期理财产品中。不过小王自知,客户经理很多时候都会从自身业绩出发,所以他想了解一下,在购买短期理财产品时应该注意些什么。


首先要考虑流动性和安全性


购买短期理财产品的资金往往要求较高的流动性,因此在选择产品时应把流动性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。
 
1.无论什么产品,首先要仔细阅读产品说明书,在产品说明书中弄清产品投资标的、期限、收益计算方式、交易手续费等内容,这对判断产品属性至关重要。
 
2.由于是购买短期理财产品,因此对产品的流动性要特别注意。

理财产品流动性如何

例如:产品的起息时间和购买时间是否一致,如果不一致,要弄清产品募集期的收益计算方式,同时在计算产品收益时要把募集期也计算在内,由于产品期限较短,如果加上募集期,产品的收益率可能就会大打折扣。另外要注意产品到期后资金的到账时间及方式,短期理财产品赎回到账时间因产品不同,交易规则不同而不同,注意是否实时到账、是否需要做赎回操作,避免因不了解交易规则而影响资金的使用。
 
3.关注收益率。注意收益率的类型,是保证收益率、预期收益率还是业绩比较基准。这其中很有说道,保证收益率的风险几乎为零,如果不是保证收益率,还要了解产品的投资标的,分析预期收益率实现的可能性。

一般来说,预期收益率指的是在理想情况下产品的收益情况,这就存在一定的市场风险,预期收益可能最终不能实现。如果产品有运作历史,可以对历史收益率情况进行分析,了解收益率的走势,同时结合当前的市场环境,对收益率的实现有一个明确的判断,对于设计相对复杂的产品还可咨询专业人员。
 
4.注意交易成本。由于短期理财产品收益相对较低,交易成本的高低对产品收益率影响很大,因此要注意认购费、申购费和赎回费的收取方式及费率高低。

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其次要关注理财产品的投资标的


简单地说,就是要清楚自己的钱投资在了什么地方、投给谁、怎么用。短期的理财产品普遍投资的方向是银行间票据、同业拆借、同业存款。投资这些标的的理财产品风险相对较低。

其次,要注意募集期和到账时间是否过长,如果过长,也降低了投资者的实际的收益率。

再次,要看产品的赎回期,一般短期理财固定期限的理财产品投资者是不可以提前赎回的,但非固定期限的理财产品可以根据理财产品的条款约定赎回。


最后关注产品到期与交易时间及费率


1、关注时间。特别灵活型实时到账产品,都有时间的限制,一般大约在交易日15点~17点之前交易有效。

2、关注是否保本。理财产品分保本类、非保本类,保证收益与浮动收益类,且产品的预期收益率与该产品的投资风险高低相关,要选择与自身风险承受能力相匹配的产品。

3、关注费率。目前银行理财产品大多是免申赎费的,但有些是收费的,包括:认购费/申购费、赎回费、产品年管理费、年托管费、超额收益业绩报酬。虽然它们往往是百分之零点几进行收取,但却应引起关注。