如何看懂理财产品说明书?收益与风险释意详情

理财指南

如何看懂理财产品说明书?在买理财产品的时候,销售人员都会巴拉巴拉给我们介绍很多指标,有些客户经理为了自己的工作业绩可能会夸大收益并调低产品的风险说明。这个时候,防忽悠的最好方法就是自己能看懂说明书中的含义了。

那么在购买理财产品的时候该如何看懂产品说明书呢?首先,大家要明白一个道理:无论是基金、国债还是其他理财产品,都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。

收益:投资这个产品能给我带来多少收益。
 
流动性:是否能够随时退出这项投资,着急用钱是否能用。
 
风险:达不到预期收益的可能性,有多大程度不能达到预期收益。
 
值得注意的是,上述三者不能兼得。


理财收益如何计算?


除了保本保收益的产品外,大部分产品会公布预期年化收益率,而预期收益率并不等于实际收益率。
 
预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限(天)

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短期高收益产品真的好吗?


有些理财产品预期收益率高,但是投资期限较短,比如只有30天,导致实际收益也较低。所以在选择产品时,不要被预期收益率迷惑,尽量选择收益率和期限比较均衡的产品,防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内,拉低了实际年化收益率水平。


高起点带来的高收益靠谱吗?


一般来说,同一款产品投资门槛越高,其预期收益率越高。同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额,对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下,建议集中购买门槛高的产品,当然要丧失一定的流动性。


理财产品募集期和到期日具体指什么?


募集期:在这个期间可以购买产品,在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品,然后在产品成立时再将资金转入,从而获取比活期高的收益。这也可以作为选择产品的一个标准。

到期日:资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同,有些银行在到期日即完成资金划转,但有些银行会滞后1-2天。有些按周、按月滚动的理财产品,在一个周期到期后,如果不赎回则自动进入下一个投资周期。


风险评级分级含义?


从是否保本保收益角度来看,一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型;R2级别以上的为非保本浮动收益类型,风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说,建议购买R1、R2级别的理财产品。