本金保障和本息保障有什么区别?

2015年8月7日,最高人民法院召开新闻发布会,发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,根据《规定》,100%本息(本金)保障声明将被司法强化,而不是平台可能的空囗承诺。本息保障

本金保障和本息保障有什么区别?本金保障和本息保障背后的保障资金来源?100%本息保障仅仅是一个口号吗?


本金保障是什么


本金保障是指,当理财人投资的借款出现严重逾期时,平台向理财人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准),从而为理财人营造一个安全的投资环境,保证投资人的本金安全的保障计划。你我贷本金保障

以你我贷为例,你我贷为所有投资人建立”本金保障计划”用于保障全体投资人的资金安全,投资人在你我贷的投资行为100%适用于本金保障计划。当借款人逾期时,你我贷将按照”风险备用金账户”资金使用规则从该账户中提取相应资金用于偿付投资人应收取的本金或本息金额。

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本息保障是什么


本息保障是指,当投资人投资的借款可能出现逾期时,网贷平台网站就会自动执行向投资人垫付此笔借款未归还的剩余出借本金和利息。从而为投资人营造一个安全的投资环境,保证投资人的本息安全。本息保障诈骗

100%本息保障的口号很多时候会起到对投资者的误导作用。据了解,诈骗平台在网站上面均有100%本息保障的字眼,而在对不少被害投资者的采访中,他们均表示100%本息保障是他们投资这些平台的缘由之一。


本息/本金保障背后的保障资金来源


保障资金一般从每笔借款中计提一定比例(一般为2%)作为风险准备金。出现坏账,则先用资金池的资金垫付。若坏账高于风险准备金,则暂停垫付,等待新提取的准备金出现后再做垫付。

目前规模较大、运行时间相对较长的P2P平台中,一部分强调本息担保,如陆金所、红岭创投、金海贷等等,一部分平台已不宣称本息保障,但在运行过程中尽量去做到保障,如人人贷、人人聚财等等。


本息/本金保障司法强化后的影响


目前大多数的P2P网贷平台都有自己的本金保障计划,当投资出现问题时,平台会先行垫付本金或本息,投资人可以省去追债、讨债的麻烦。P2P

本次《规定》使大量平台不再如以往一样能随心所欲的打出“100%本息保障”的标语,这种标语一旦误导投资者,就可能要承担责任。未来投资者更可能选择承诺保证、或者无此承诺但过往业绩优、风控强的平台。