微众银行APP上线 “活期+”收益5%挑战余额宝

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2015年5月微粒贷以“15分钟贷款流程”将微众银行推向大众视线。时隔三月,8月15日,这家头顶国内“第一网上银行”光环的微众银行手机APP上线,可以为用户提供存款和理财服务,但暂时不支持刷卡消费以及给别人转账。

初体验:开户不到1分钟

使用微众银行前,首先要开通一个微众银行电子账户,该账户可以办理存款、理财等业务,还可以在微众银行电子账户和已绑定的其他银行同名账户之间进行转账。

下载微众银行手机APP后,用户可以通过QQ或微信关联登陆,登陆成功后就可以开户了,需要输入本人姓名、身份证号码、手机号等基本资料,设置交易密码并绑定用户在其他银行的同名储蓄卡,经微众银行核查验证通过后,即可开通微众银行电子账户。据了解,绑定第一张银行卡仅需通过短信验证码即可,但从绑定第二张银行卡起,需要先通过人脸验证和声音采集。小编体验,整个开户过程不到1分钟。

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开户成功后,用户可以获得一个19位数的微众卡卡号,但无实体卡。目前,微众银行电子账户暂不支持刷卡消费以及给他人转账功能。

理财产品主打“活期+”及“定期+”

在理财方面,微众银行着重推出了“活期+”及“定期+”。

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“活期+”是微众银行推出的类活期账户,对接国金通用基金旗下货币基金,8月16日七日年化收益率为5.27%,该产品1分钱起投,属于流动性较好的固定收益产品。

收益方面,目前互联网宝宝整体收益下滑,平均七日年化收益率为3.13%,8月16日余额宝七日年化收益率3.248%。相较而言,微众银行“活期+”产品在收益方面优势较为明显,如果微众银行可以保持收益优势,那么很有可能将余额宝中一部分资金分流。

投资者需要注意的是,虽然“活期+”具备一定优势,但最好不要频繁的买进卖出,因为投资货币基金需要一天的确认时间,这样利息在无形中就会少了又少,建议可以长期持有。

灵活性方面,微众银行“活期+”转出是实时到帐,而余额宝转出则需要2小时,因此在灵活性方面也略胜一筹。

“定期+”目前只有一款投资期限为91天的“众享太平90”的理财产品,该产品认购结束后第二个工作日开始计算收益,预期年化收益率7%,由太平养老保险股份有限公司提供,每日限量供应。

这款产品提供与养老保障相关的资金管理服务,但不具备保险保障功能,属于封闭性非保本型产品。投资者在购买前一定要提前了解产品的特点及风险,微众银行作为网络平台,不承担投资风险。

灵活性方面,认购期内,客户认购申请受理后不可撤销申请;在封闭期内不可赎回。

除了上述理财产品外,微众银行还可以自主设置存取计划。例如存工资、还房贷、父母赡养费、宝宝教育金等等,用户可以根据自己工资的发放时间,自定义存取计划。

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总体而言,微众银行手机APP目前可以实现的功能只有存款和理财业务,还是一个比较基础的电子账户。理财产品种类目前只有三类,数量较少,很多投资者的需求无法满足。目前,微众银行暂不支持支付功能,不能转账到他人银行卡,整体来看还没有达到真正意义上的银行要求。