工薪族该如何理财?如何规划自己的投资才能获得收益最大化?

投资理财其实并不是你去买个理财这么简单的事儿,作为工薪族,在进行投资理财的时候一定要先对自己的风险承受能力及所投资的理财市场有充分的了解。自己最多能承受多大的投资风险决定了你的投资风格,便于设置投资目标;对于理财市场的了解能让投资者更好的把握投资机会。下面我们就来看看工薪族该如何规划自己的投资才能获得收益最大化?


评估自己的风险承受能力


在做投资前,一定要对自己的风险承受能力进行评估。一般,在银行购买理财的时候,工作人员都会给投资者做风险承受能力评估,这个评估一定要按照自己的实际情况来填写,才能准确测出投资者的风险承受能力。要对于自己日常花销有大概了解,如果是做长期理财,一定要考虑好理财期间内是否可能遇到急用钱的情况,以及是否有针对此类情况的应对办法,因为很多长期理财是不允许提前赎回的。

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理财是个循序渐进的过程


如果是刚开始理财的工薪族,由于每月收入有限,所以在规划理财的时候不要一下子就着眼于信托这类高门槛长期限的投资。工薪族应该根据自身的财务状况,制定短期、中期和长期的投资目标。短期投资目标侧重于财务保障,主要是平衡家庭收支;中期目标,侧重于财务保险,主要是通过保险等功能提升家庭应变能力;长期目标,侧重于财务自由,主要是通过提升被动收入占比提升未来保障。投资理财的策略总体上应沿着财务保障——财务保险——财务自由的路径,适时动态调整。


如何配置各种理财比例才能获得收益最大化?


在理财资产配置中,要投资兼具家庭安全保障(或风险准备金)的投资理财品,如理财型保险产品,这类产品侧重于为家庭成员健康和生命安全提供保障,还有一些入可以保值增值的长期债券、不动产、黄金等产品;短期闲置资金不能浪费,要投资要兼具短期备用金功能的理财产品,如货币基金、宝宝类产品、银行短期理财等;如果还有剩余资金,这时就可以配置些风险相对较高的投资,以便获得超高收益了,这类产品有信托产品、股票、众筹、P2P网贷等。