个人理财业务介绍

随着投资理财行业的不断发展和成熟,个人投资理财服务也不断兴起,并得到越来越多的投资者认可,现阶段在国外较为成熟。今天,小旺为大家介绍一下,什么是个人投资理财服务,发展趋势如何,应该注意哪些方面的问题?


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个人投资理财服务概念


个人理财业务也称财富管理业务,是金融机构或者相关机构根据客户需求,为客户设计完善的理财计划方案,即为客户提供理财建议,从中收取服务费用,并不承担投资风险和连带责任。

个人理财业务提供的服务具体包括财务规划、财务分析、资产管理、投资顾问等专业化服务活动。目前发达国家的商业银行利润主要来源之一就是个人理财业务收取的服务费用。

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个人理财业务的发展状况


个人理财业务最早产生于西方发达国家,现阶段,个人理财业务几乎深入到每一个家庭,其业务收入已占到银行总收入的30%以上,在商业银行业务发展中占据着重要位置。

由于我国经济发展和国情等原因,直到20世纪90年代末,我国一些商业银行开始向客户提供一些专业化的投资顾问和理财咨询服务。现阶段,个人理财业务在我国大陆开始呈现发展的趋势,主要集中于高净值人群的理财服务,预计未来将会逐步走向成熟和大众化。


个人理财服务需要注意哪些问题


个人理财服务的发展需要众多条件的支持,现阶段出现的问题有:专业人士缺乏,专业的个人理财规划师仍处于稀缺状态,服务质量仍需不断提高;个人理财业务同质现象严重,无法为客户提供切合需求的个性化服务;对客户风险提示及信息披露不充分,使客户投资时仍需面临很大风险。