P2P理财模式有哪些?如何区分P2P理财模式?

u=2536323869,2417186547&fm=21&gp=0以“创业创新——汇聚发展新动能”为主题的“全国大众创业万众创新活动周”10月19日至23日在全国范围内盛大展开。以P2P网贷为代表的互联网金融企业,因极具“创业”、“创新”特点尤为引人关注。那么P2P平台的模式有哪些?优势怎样分类的呢?


按借贷流程的不同,可分为纯平台模式和债权转让模式


纯平台模式即出借人根据需求在平台上自主选择贷款对象,平台不介入交易,只负责信用审核、展示及招标,以收取账户管理费和服务费为收益来源。

债权转让模式又称“多对多”模式,是指借贷双方不直接签订债权债务合同,而是通过第三方个人先行放款给资金需求者,再由第三方个人将债权转让给投资者。其中,第三方个人与P2P网贷平台高度关联,一般为平台的内部核心人员。

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按征信方式分,可分为纯线上模式和线上线下模式


纯线上模式是指P2P网贷平台作为单纯的网络中介存在,负责制定交易规则和提供交易平台,从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。

线上线下相结合模式,是指P2P网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借贷业务信息以及相关法律服务流程,而线下则强化风险控制、开发贷款端客户。

在纯线上模式中,传统的审核方式节省了人力成本。但是基于缺失的数据建立起来的数据模型也存在一定问题,这种问题会导致信用审核可靠性降低,风险控制不成熟,逾期率和坏账率普遍偏高。而线上线下辅助模式是目前最为安全的模式。


按有无担保机制,可分为无担保模式和有担保模式


无担保模式即平台仅发挥信用认定和信息撮合的功能,提供的所有借款均为无担保的信用贷款,由出借人根据自己的借款期限和风险承受能力自主选择借款金额和借款期限。

有担保模式又可分为第三方担保模式和平台自身担保模式。第三方担保模式模式即P2P平台与担保公司是完全独立的业务合作关系。一种是将风险控制交给担保公司去做,一种是平台自身去把握风险控制。平台自身担保模式即在运营过程中需要平台自己去做好风险管理和风险控制,