不同时期家庭如何理财?理财产品的选择是什么样的?

u=3867028991,4047273936&fm=21&gp=0不同的人家庭背景不同、结构不同、财务状况不同、生活水平不同、目标期望也不同。就会导致资产配置的不同,面对通货膨胀,人们总是要想办法让自己手中的钱在保值的基础上去升值,可到底该如何让资金升值呢?理财产品就是金融工具。那么不同的家庭该如何利用好这个“交通工具”呢?


单身及二人世界期


这时的家庭没有什么积累,储蓄就是首选,养成节流的习惯很重要,若有开源则更好,可以增加收入进而增加结余。可选择的储蓄方法也很多,把每月结余的资金放在货币型基金里,货币型基金不是投资工具,而是一种非常灵活的现金管理工具,无论是企业还是个人都很实用;也可进行波动性较大的指数型及股票型基金定投。

当积累到一定金额,可选择存本取息,再利用取到的利息进行零存整取;或是存一年期、三年期、五年期定期(这要根据资金的用途来决定期限);或是选择购买一年期、三年期、五年期国债。也可以把每月结余的钱存入一年定期,即12张单定存法,一年后就会有12张定期存单了,继续改变策略,存三年期、五年期,连续三年或是五年后就每年每月都会有到期的存款可用,这也相当于是拥有了活期一样。

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家庭成长期


这时家庭负担较重,开销也大,要养孩子、房子、车子等,月结余相对来说就会减少,但经过前期的积累,家庭多少都会有些积蓄,所以合理分配收入也极其重要。这样的家庭可选择的工具除了上述方式外,可选择继续进行基金定投、可尝试少量的股票投资(但一定要心态好,且莫有赌的心态,学会看财经新闻,但不要听信小道消息等)、家庭保障的完善即购买保障类的保险。

风险承受能力高的可适当增加高风险类的投资,如阳光私募、黄金、白银、期货、外汇、PE类投资、另类投资等等,但要控制比例,切莫投入太多。当积累到一定金额时,可适当进行信托类或是有限合伙基金投资及PE类投资等。选择产品要根据资金的使用用途进行长短结合,若全部都是短期产品就无法利用复利的原理了,复利的实现需要时间,时间越长,复利的威力才会越大。


家庭退休期


这时家庭没有任何负担,家庭的积累也达到最高,接下来的投资应以稳健为主。可选择的工具有活期存款、定期存款、国债、货币型基金、债券型基金、稳健的信托类及有限合伙基金产品、银行理财产品等,来保证退休资金有一定的收益。当然,每个家庭结构不同、财务状况不同,目标不同,所选择的工具就会不同。若无目标、无规划,就会盲从。投资不是跟风,不是从众,而是要结合自己的实际情况进行选择,要弄明白所有的工具,那得花费多少时间才能学得会,人的时间和精力毕竟是有限的,自己去苦心专研,不如利用别人的时间为自己赚钱。