随着国内理财业务的兴起，金融理财市场却呈现出参差不齐的态势。对于投资者来说，财富的付诸一掷却可能换来一败涂地的结局，尤其是最近国内股市的不景气，这使得越来越多的投资者在寻找更多的理财途径。资金安全性却成为不得不考虑的问题。如何选择一个有保障的理财计划成为每个投资者思考的问题。在这种情况下固定收益类产品成了投资者不可多得选择。那么什么是固定收益类产品？固定收益类产品有哪些？固定收益类产品优点是什么呢？
什么是固定收益类产品？
“固定收益”指的是是期限、预期收益固定不同于股票等权益类产品的净值每天都在上下波动，没有明确的预期收益，比如某产品预期收益和到期实际是一样 的。不过并不是所有的固定收益类理财产品都是保证本金和收益的。只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。反之，如投资的资产发生意外，投资者将自行 承担投资风险，本金和收益都有可能受损。
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固定收益类产品有哪些？
广义来说，银行存款（以1年期定存为例）、银行理财产品、货币基金（含余额宝）、债券基金（含债券）、信托、p2p网贷都属于固定收益类理财产品。那么下面这个表格解简单分析一下几类产品。
| 名称 |
资金起点 |
期限 |
收益率 |
理论保本情况 |
实际保本情况 |
流动性 |
| 定期存款 |
无 |
1年 |
3% |
保本 |
保本 |
一般，活期则较好。定期提前支取承担利息损失。 |
| 银行理财产品 |
一般5万起 |
1-365天 |
3-6% |
保本浮息、非保本浮息 |
目前看来保本 |
收益与期限成正比，短期限的收益较低，不可提前赎回 |
| 货币基金 |
100元起 |
无 |
4-5% |
不保本 |
目前看来保本 |
流动性较高 |
| 债券基金 |
1000元起 |
无 |
不确定 |
不保本 |
不保本 |
流动性较高 |
| P2P网贷 |
50元起 |
1-24个月 |
15%甚至更高 |
不保本 |
不完全保本 |
收益与期限成正比，流动性一般 |
| 信托 |
100万起 |
6-36个月 |
9-12% |
不保本 |
目前情况保本 |
流动性较低 |
各种固定收益类产品的优、缺点是什么？
存款。其优势是安全灵活，至少国内的银行体制目前存款不会亏损。但是劣势就是收益太低，战胜不了通胀导致资产实际缩水。
银行理财产品。优势是期限较为灵活，银行考核季收益相对高一些。劣势是对于百万级资产的客户，收益仍然较低，而且资金进出需要不断定产品较为繁琐。
货币基金。优势和劣势近于银行理财，除此之外理论上来说遇到极端情况如大规模赎回有可能发生亏损风险。
债券基金。债券基金的收益来自于资本利得和票息收益，也是会波动的所以严格来说不能算是固定收益产品。而债券的话，因为主要是场外银行间市场交易，参与者以机构投资者为主，个人投资者参与度较低。
P2P网贷。优势是资金起点低收益高期限灵活。劣势是网贷平台实力和背景千差万别，缺乏明确和有效的监管。
信托。优势是收益较高且有国家银监会监管，信托公司牌照经营专业实力较强。劣势是流动性较低，存续期内不能赎回只能转让，目前二手信托转让市场还不成熟，受让方较少。
综上所述，选择投资什么类型的固定收益产品，主要是看客户的个人及家庭资产状况和资金使用周期情况。对于百万以上的高端客户而言，在保证日常现金流的状况 下，如果追求较高的资金安全度和收益性价比，目前国内的固定收益金融市场里，固定收益类理财产品（基金和信托）是较好的选择。
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